Главная | Ипотека в 2007 году

Ипотека в 2007 году

Ипотечный сценарий для тюменских банков: И если пионеры рынка ипотеку удваивают, ряд банков только выходят с новыми предложениями. В прошлом году ипотечный рынок Тюмени пополнился новыми игроками.

Открыл свой филиал в октябре прошлого года Райффайзенбанк, который банкиры ждали с некоторыми опасениями, а клиенты — с мечтой об идеальной ипотеке на долгий срок и под низкую ставку. Но первый в регионе банк с иностранным капиталом сразу расставил точки над i — мол, сверхъестественно низких ставок не будет, а будут привлекательные сервисные продукты с учетом большого опыта ипотечного кредитования в Европе.

Альфа-Банк открыл ипотечный центр в Тюмени аккурат в предновогоднюю неделю. И вопрос о своевременности нимало не смущает банковских стратегов, уверенных в том, что тюменский рынок недвижимости с его колоссальным потенциалом роста поддержит высокий спрос на ипотечные программы. К примеру, ипотечные клиенты смогут подобрать через партнеров банка — агентства недвижимости — подходящий вариант жилья и даже получить скидку на кредит.

Ипотека как стиль жизни

Рынок будущего Вообще, ипотечная динамика в других банках дает новым игрокам массу поводов для самых оптимистических настроений. Так, Западно-Сибирский банк Сбербанка в году выдал жилищных кредитов на 13 млрд. То есть за год выдача жилищных кредитов удвоилась, а ипотека, соответственно, увеличилась в 1,5 раза.

Удивительно, но факт! Кроме того, во многих случаях потребители, которые могли бы претендовать на стандартные условия кредитования, получили субстандартные ипотечные кредиты, хотя и соответствовали требованиям Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита Freddie Mac и Федеральной национальной ипотечной ассоциации Fannie Mae.

Аналогичная динамика у Запсибкомбанка, который в году выдал кредитов на приобретение жилья в объеме 8 млрд. Ипотечный центр банка ВТБ24 выдал в Тюмени ипотечных кредитов на 1,5 млрд рублей.

Содержание

Между тем, аналитики говорят о замедлении в году темпов роста ипотечного кредитования в связи с проблемами ликвидности, вызванными ипотечным кризисом в США. Также Полина Шанаурина назвала еще один фактор благоприятного развития ипотеки в Тюменском регионе - активное участие государственной власти через программы, связанные с бюджетной финансовой помощью определенных категорий населения.

Солидарна с экспертами и директор по ипотечному кредитованию тюменского филиала Альфа-Банка Анна Зайцева: Поскольку для граждан среднего и выше достатка ипотека по-прежнему остается единственным способом приобретения жилья, объемы ипотечного кредитования точно не будут снижаться.

По ее словам, около десятка тюменских банков в конце прошлого года повысили, хоть и незначительно, ставки по кредитам, в том числе — ипотечным.

Удивительно, но факт! Главный же дефицит, который до сих пор никто корректно не может рассчитать, - это накопленная неудовлетворенность жилищными условиями.

Тревожные слухи относительно кризиса ликвидности и дефолта спровоцировали в свою очередь предновогодний ипотечный ажиотаж — люди стремились взять ипотеку до повышения ставок. В году заемщиков многих банков ожидает повышение процентных ставок, утверждает председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Йонах. Большинство банков неохотно комментирует уровень ставок по ипотеке на предстоящий год, ссылаясь с одной стороны на стоимость ресурсов в зарубежных банках, а с другой — на политику ближайших конкурентов в этом вопросе.

Главные показатели развития ипотечного рынка в конце 2007 году начале 2008 года

В свою очередь кредитный инспектор Западно-Сибирского банка Сбербанка Лариса Чумак сообщила, что в году банк дважды снижал ставки по жилищно-ипотечным, а также другим видам кредитов. Однако уровень ипотечных ставок на год пока специалист не готова комментировать.

Удивительно, но факт! Параллельно с кризисом у банков случилась другая беда:

В Банке Москвы год также прошел под знаком снижения ставок. В банке ВТБ 24 ипотечные ставки в прошлом году не изменились, и повышения ставок пока не планируется, заявила руководитель отдела ипотечного кредитования тюменского филиала ВТБ 24 Дарья Медведева. Акценты в развитии ипотеки все более смещаются к конкуренции сервиса - на высоте будут банки, которые предложат максимально комфортные условия обслуживания клиентов.

Рост внешних инвестиций в экономику США

Комфортная ипотека, по мнению банкиров, - это комплексная процедура оформления кредита в Центре ипотечного кредитования - от консультации по вопросам кредитования и подбору жилья до страхования предмета залога. Так, у Западно-Сибирского банка Сбербанка на территории области семь центров ипотечного кредитования, в том числе в Тюмени, Омске, Сургуте, Нижневартовске, Нефтеюганске и Ноябрьске.

В 1 квартале года банк планирует открыть центры в Ханты-Мансийске и Новом Уренгое. Кроме того, в условиях ужесточения конкуренции банкам приходится соответствовать требованиям рынка и принимать на себя все большие риски: Все это стимулирует изобретательность банковских стратегов при разработке и продвижению новых ипотечных услуг.

На тюменском рынке, по утверждению банкиров, растет спрос на кредиты для приобретения коттеджей — готового, недостроенного жилья, кредиты на покупку земли и строительство домов.

Скорее жив

Повышается интерес людей к рефинансированию ранее полученных ипотечных кредитов в других банках. К примеру, желающим рефинансировать ипотечный кредит в ВТБ 24 предлагают на выбор 3 условия — смена валюты кредита, увеличение срока кредитования, либо увеличение суммы кредита не менее, чем на полмиллиона рублей.

Напомним, ранее, в мае года, банк начал продвижение ипотечных кредитов в швейцарских франках.

Удивительно, но факт! Дав возможность перевести дух и догнать основной пелотон не слишком шустрым игрокам ипотечного рынка, АИЖК сделало новую зарубку, намечающую маршрут трассы:

Она позволяет существенно увеличить лимит кредитоспособности заемщика. Однако кредиты в иностранной валюте тюменцы вообще-то пока не жалуют, опасаясь скачков вроде недавней истории с долларом. Интересно, что, планируя продвижение ипотеки в экзотических валютах, банк делает ставку на молодых и смелых. Важно, что их не коснулся памятный более старшему поколению дефолт го.

Удивительно, но факт! Действия Федеральной резервной системы США Совместно с Центробанками ведущих стран Европы и Азии было проведено снижение процентных ставок, что только подтверждает глобальный характер кризиса.

А вот клиенты после 35 более консервативны и потому не склонны к финансовым экспериментам. К слову, причиной ипотечного кризиса в Америке называют выдачу слишком большого количества кредитов на жилье неблагонадежным заемщикам - в subprime сегменте.

Однако конкуренция и не вполне прозрачная ситуация на рынке труда вынуждает многие банки принимать от ипотечных заемщиков, кроме официальной 2НДФЛ, справки о доходах в произвольной форме.

Самый распространенный способ — справка с места работы, написанная в свободной форме, с указанием реальных доходов соискателя кредита. Часть банков принимают схему даже устного подтверждения дохода — сотрудник банка выезжает на место работы клиента и в беседе с руководителем узнает заработную плату и прочие доходы.

Шансы получить ипотечный кредит заметно возрастают, если у соискателя уже имеется положительная кредитная история. По словам директора по ипотечному кредитованию тюменского филиала Альфа-Банка Анны Зайцевой, в большинстве случаев банки анализируют наличие дорогостоящей собственности у человека, его расходы, профессию, и даже стоимость данного работника на рынке труда.

Что не так с 2007 годом?

Так, Альфа-Банком, кроме прочего, учитываются доходы от работы по совместительству, по банковским вкладам, дивиденды, доход от сдачи недвижимости в аренду. Предоставляя кредит под неподтвержденный документально доход, банки, конечно, рискуют.

АИЖК закручивает гайки… Велика вероятность, что многие банки все же пересмотрят условия по выдаче ипотеки.

Удивительно, но факт! Это привело к росту пузырей на рынке недвижимости и кредитном рынке.

Причиной тому — новые стандарты АИЖК, вступившие в силу 1 февраля года. Напомним, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК является крупнейшей в стране рефинансирующей организацией. Отныне АИЖК будет выкупать у банков закладные по ипотечным кредитам на более жестких условиях.

Читайте ещё

Первоначальный взнос увеличился с 10 до 20 процентов от стоимости жилья. А максимальный размер кредита теперь составляет 1,5 млн. Таким образом, банки, продающие свои кредиты АИЖК, будут вынуждены следовать этим условиям и изменить свои ипотечные программы. Банки, работающие с другими рефинансирующими организациями, условий выдачи займов менять не обязаны. Эксперты полагают, что с учетом высокой стоимости жилья, кредит в размере 1,5 млн рублей может оказаться недостаточным.



Читайте также:

  • Угроза физической расправы статья 119 ук